越来越多的美国人选择退出银行系统

n中最严重的衰退历史上的后遗症, 越来越多的美国人已经限制或与银行没有互动, 而不是依赖支票兑现和发薪日贷款来管理自己的财政, 根据一项新的联邦报告.

不仅是这些美国人更容易受到高昂的费用和利率, 但他们也切断信贷购买汽车，家用或支付大学, 从美国联邦存款保险公司（FDIC）的报告. 说：.

周三公布, 该 研究 发现 821,000 户选择退出银行体系从 2009 到 2011 而且所谓的没有银行账户的人口增长到 8.2 中美的百分比. 户.

这意味着，大致 17 万成年人是没有支票或储蓄帐户. 另一 51 万成年人拥有银行账户, 但使用当铺, 发薪日贷款或租金与自己的服务, 联邦存款保险公司表示，. 这underbanked人口从增长 18.2 ％至 20.1 家庭％的全国.

研究还发现，四分之一的家庭, 或 28.3 百分之, 无论是有一个或没有银行账户. 这些家庭三分之一的人说他们没有足够的钱开和资金帐户. 少数民族, 失业, 年轻人和低收入家庭是最有可能有户口.

固执地 高失业率 而就业不足已经把数以百万计的美国人在不稳定的财务状况, 使他们无法吸收透支费或最低余额费.

仅在过去的一年, 富国银行, Capital One公司和太阳信托银行已通知客户等候加费的支票账户或提出透支费. 银行说需要服务费，从由政府强加的借记卡交易费的上限补偿收入损失.

“银行需要有定价和做法，消费者可以信任，让他们积累财富，具有经济的流动性,“德博拉·戈尔茨坦说：, 在负责任的借贷中心首席运营官. “如果帐户费用将离开他们更糟, 那么它将会是一个挑战，人们使用银行服务。“

银行说，这是很难作出服务赚钱低收入群体，因为管理他们的帐户远远大于收益成本.

“必须有一种认识，即存在成本提供帐户和那些成本必须覆盖,“说这话的Feddis, 在美国银行家协会副总裁兼总法律顾问. 她估计，它的成本银行最多 $300 一年的维护，因为费用，如交易处理的支票帐户.

全国社区再投资联盟 首席执行长约翰·泰勒认为，银行可以弥补一些成本由新帐户的绝对数量.

Feddis不同意. “你不能把一个失败的帐户，并使其在散装,“她说. “你不打算花钱赔钱。”

无法获得传统银行, 泰勒说, 美国人很容易受到于非银行金融机构滥用行为，并有可能继续受困于资金紧张的恶性循环.

“改变没有银行账户的人的条件的一部分是保持他们远离掠夺性贷款人谁使他们在深陷债务,“他说. “其中一个你有所有这些抵押贷款公司捕食​​低收入社区的原因，是因为没有选择。”

一 从SNL的财务报告 四月份显示，银行已经关门数十间分行与邻里的家庭收入中位数 $25,000 或自少 2007, 资源转移到地方收入中位数 $100,000 以上.

“该 [社区再投资法] 已经有了显著的影响，在过去 30 年, 但没有考虑一些我们所看到的新弊端和银行的方式已经改变,“戈尔茨坦说. “但是我们现在已经看到金融改革，其中包括额外的保护消费者。”

国会通过的法案中 1977 为解决信贷提供给低短缺- 和中等收入社区. 消费主张, 然而, 比方说，监管没有达到确保银行提供价格合理的服务.

新崛起的消费者金融保护局拥有非银行金融机构管辖范围，并计划淘汰掠夺性做法. 该机构的评论符合联邦消费者金融法律，如公平信用法.

在过去的一年, 四分之一的家庭已经用至少一种类型的替代性金融服务, 如退税预期贷款或汇票, 发现联邦存款保险公司研究. 有些家庭, 7.5 百分之, 说，他们根本不相信或感觉舒适与银行打交道. 另一 6.6 ％的人说他们不能开户，因为他们缺乏身份证明或信用不佳遭遇.

越来越多的消费者没有银行账户都转向预付卡, 近 18 住户的百分比, 从 12 ％的 2009, 报告使用这类产品.

银行业协会Feddis说，预付卡，银行可以用它来服务于低收入群体，而不会产生多少费用一个创新的工具.

“有较少的方式来访问该帐户, 所以有欺诈行为的机会较少, 该银行付出了很多，以防止,“她说.

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