Più americani che scelgono di sistema bancario

n all'indomani di una delle peggiori recessioni della storia, più americani hanno limitato o nessuna interazione con le banche, affidandosi invece cashers controllo e finanziatori giorno di paga per gestire le proprie finanze, secondo un nuovo rapporto federale.

Non solo questi americani più vulnerabili alle alte tasse e tassi di interesse, ma sono anche tagliati fuori dal credito per comprare una macchina o una casa o pagare per il college, il rapporto della Federal Deposit Insurance Corp. ha detto.

Pubblicato Mercoledì, il studio rilevato che 821,000 famiglie hanno optato fuori del sistema bancario da 2009 a 2011 e che la cosiddetta popolazione unbanked crebbe fino a 8.2 per cento di U.S. famiglie.

Ciò significa che circa 17 milioni di adulti sono senza corrente o di risparmio conto. Un altro 51 milioni di adulti hanno un conto in banca, ma usare pawnshops, finanziatori giorno di paga o di affitto a riscatto servizi, la FDIC ha detto. Questa popolazione è cresciuta da underbanked 18.2 cento 20.1 per cento delle famiglie a livello nazionale.

Lo studio ha anche riscontrato che uno su quattro famiglie, o 28.3 per cento, o avevano uno o nessun conto bancario. Un terzo di queste famiglie hanno detto che non hanno abbastanza soldi per aprire e finanziare un conto. Minoranze, i disoccupati, i giovani e le famiglie a basso reddito hanno meno probabilità di avere conti.

Ostinatamente alto tasso di disoccupazione e sottoccupazione hanno messo milioni di americani in posizioni finanziarie precarie, rendendoli incapaci di assorbire le commissioni di massimo scoperto o commissioni minimo di bilanciamento.

Nel solo anno passato, Wells Fargo, Capital One e SunTrust hanno allertato clienti di attesa aumenti della tassa sui conti correnti o hanno sollevato commissione di massimo scoperto. Le banche dicono che gli oneri di servizio sono necessari per compensare la perdita di entrate da un tetto sulle commissioni di transazione debito-card imposta dal governo.

"Le banche devono avere i prezzi e le pratiche che i consumatori possano fidarsi e permettere loro di costruire ricchezza e avere mobilità economica,"Ha detto Deborah Goldstein, chief operating officer presso il Center for Responsible Lending. "Se le commissioni di conto li lascerà peggio, poi la sua sarà una sfida per le persone a utilizzare i servizi bancari. "

Le banche dicono che è difficile fare soldi servire le comunità a basso reddito perché il costo della gestione dei loro conti supera il ritorno.

"Ci deve essere un riconoscimento che non ci sono costi per fornire conti e tali costi devono essere coperti,"Ha detto Nessa Feddis, vice presidente e consigliere generale presso la American Bankers Association. Si stima che i costi le banche fino a $300 un anno per mantenere un conto corrente a causa di spese come l'elaborazione delle transazioni.

Nazionale Community Reinvestment Coalition amministratore delegato John Taylor ha sostenuto che le banche potrebbero fare un po 'di quel costo dal volume di nuovi conti.

Feddis disaccordo. "Non si può prendere un conto perdere e farlo alla rinfusa,"Ha detto. "Voi non avete intenzione di spendere soldi per perdere soldi."

Senza l'accesso alle banche tradizionali, Taylor ha detto, Gli americani sono sensibili alle pratiche abusive presso istituti non bancari e rischiano di rimanere intrappolati in un circolo vizioso di tensione finanziaria.

"Una parte di cambiare la condizione delle persone unbanked tiene lontani da finanziatori predatori che tengono li impantanati in debito,", Ha detto. "Uno dei motivi che hai avuto tutte queste società di credito ipotecario predare sulle comunità a basso reddito è perché non c'erano possibilità."

A relazione SNL Financial nel mese di aprile hanno mostrato che le banche hanno chiuso decine di filiali in quartieri con un reddito medio familiare di $25,000 o meno dal 2007, spostamento di risorse a settori in cui il reddito medio è $100,000 o più.

"L' [Community Reinvestment Act] ha avuto un impatto significativo nel corso dell'ultimo 30 anni, ma non contemplare alcuni dei nuovi abusi che stiamo vedendo e il modo bancario è cambiato,"Ha detto Goldstein. "Ma ora abbiamo visto riforma finanziaria che include la protezione dei consumatori supplementare."

Congresso approvò l'atto in 1977 per affrontare la scarsità di credito disponibile al più basso- e quartieri medio reddito. Avvocati dei consumatori, tuttavia, diciamo che la regolamentazione non è stata all'altezza di garantire che le banche offrono servizi a prezzi ragionevoli.

Il nuovo conio Consumer Financial Protection Bureau ha giurisdizione sulle istituzioni non bancarie e prevede di estirpare pratiche predatorie. L'agenzia commenti conformità con le leggi finanziarie dei consumatori federali come la Fiera Credit Act.

L'anno scorso, un quarto delle famiglie hanno utilizzato almeno un tipo di servizio finanziario alternativo, come ad esempio un prestito anticipazione rimborso fiscale o vaglia, lo studio FDIC trovato. Alcune famiglie, 7.5 per cento, hanno detto che semplicemente non si fidavano o sentirsi a proprio agio trattare con le banche. Un altro 6.6 per cento ha detto che non potevano aprire conti perché mancava un documento d'identità o sofferto di credito poveri.

Un numero crescente di consumatori, senza conti bancari si rivolgono alle carte prepagate, con quasi 18 per cento delle famiglie, dal 12 cento in 2009, segnalato l'uso di tali prodotti.

Feddis dell'associazione bancaria ha detto che le carte prepagate sono uno strumento innovativo che le banche potrebbero utilizzare per servire le comunità a basso reddito, senza incorrere in costi molto.

"Ci sono meno modi per accedere all'account, quindi ci sono meno possibilità di frode, che le banche pagano un sacco per la protezione contro,"Ha detto.

Fonte: WP