Plus d'Américains choisissent de système bancaire

n la suite de l'une des pires récessions de l'histoire, plus d'Américains ont peu ou pas d'interaction avec les banques, s'appuyant plutôt sur encaisseurs de chèques et les prêteurs sur salaire pour gérer leurs finances, selon un nouveau rapport fédéral.

Non seulement ces Américains plus vulnérables à des frais élevés et des taux d'intérêt, mais ils sont aussi coupés de crédit pour acheter une voiture ou une maison ou payer pour le collège, le rapport de la Federal Deposit Insurance Corp. dit.

Publié mercredi, la étude constaté que 821,000 ménages à se retirer du système bancaire de 2009 à 2011 et que la population dite non bancarisées passé à 8.2 pour cent des Americaines. ménages.

Cela signifie que près de 17 millions d'adultes sont sans compte courant ou d'épargne. Autre 51 million d'adultes ont un compte en banque, mais utiliser les prêteurs sur gages, prêteurs ou louer avec option d'achat de services, la FDIC dit. Cette population est passée de sous-bancarisées 18.2 pour cent d' 20.1 pour cent des ménages à l'échelle nationale.

L'étude révèle également qu'un ménage sur quatre, ou 28.3 pour cent, soit eu une ou pas de compte bancaire. Un tiers de ces ménages ont déclaré qu'ils n'ont pas assez d'argent pour ouvrir et financer un compte. Minorités, les chômeurs, les jeunes et les ménages à faible revenu sont moins susceptibles d'avoir des comptes.

Opiniâtrement taux de chômage élevé et le sous-emploi ont mis des millions d'Américains en situation financière précaire, ce qui les empêche d'absorber les frais de découvert ou frais minimum bilan.

Dans la seule année écoulée, Wells Fargo, Capital One et SunTrust ont alerté les clients à l'attente hausses de frais sur la vérification des comptes ou ont soulevé des frais de découvert. Banks say service charges are needed to offset the loss of revenue from a cap on debit-card transaction fees imposed by the government.

“Banks need to have pricing and practices that consumers can trust and allow them to build wealth and have economic mobility,” said Deborah Goldstein, chief operating officer at the Center for Responsible Lending. “If the account fees will leave them worse off, then its going to be a challenge for people to use banking services.”

Banks say it is difficult to make money serving lower-income communities because the cost of managing their accounts outweighs the return.

“There has to be a recognition that there are costs to providing accounts and those costs have to be covered,” said Nessa Feddis, vice-président et avocat général de l'Association des banquiers américains. Elle estime qu'il en coûte banques à $300 par an pour maintenir un compte courant en raison des dépenses telles que le traitement des transactions.

National Community Reinvestment Coalition chef de la direction John Taylor a fait valoir que les banques pourraient faire une partie de ce coût par le volume de nouveaux comptes.

Feddis désaccord. "Vous ne pouvez pas prendre un compte perdre et faire en vrac,"Dit-elle. "Vous n'allez pas dépenser de l'argent à perdre de l'argent."

Sans accès aux banques traditionnelles, Taylor a dit, Les Américains sont sensibles à des pratiques abusives dans les établissements non bancaires et sont susceptibles de rester coincés dans un cercle vicieux de la contrainte financière.

"Une partie de l'évolution de la condition des personnes exclues du système bancaire est de les garder loin de prêteurs prédateurs qui les maintiennent embourbés dans la dette,»At-il dit. "Une des raisons que vous aviez toutes ces sociétés de prêts hypothécaires qui se nourrissent sur les communautés à faible revenu, c'est parce qu'il n'y avait pas d'options."

Une rapport de SNL Financial en Avril ont montré que les banques ont fermé des dizaines de branches dans les quartiers avec un revenu médian des ménages $25,000 ou moins depuis 2007, transfert de ressources vers les zones où le revenu médian est $100,000 ou plus.

"L' [Community Reinvestment Act] a eu un impact significatif sur la dernière 30 ans, mais ne pas envisager certaines des nouvelles abus que nous voyons et la façon dont la banque a changé,"Dit Goldstein. "Mais nous avons maintenant vu la réforme financière qui inclut une protection supplémentaire aux consommateurs."

Le Congrès a adopté l'acte 1977 pour remédier à la pénurie de crédit disponible à faible- et les quartiers à revenu modeste. Les défenseurs des consommateurs, cependant, disons que la réglementation a été à la hauteur de s'assurer que les banques offrent des services à des prix raisonnables.

Le Bureau protection financière des consommateurs, nouvellement créé, a compétence sur les institutions non bancaires et des plans pour éliminer les pratiques abusives. L'agence examine la conformité aux lois financières fédérales de consommation tels que le Fair Act de crédit.

Dans la dernière année, un quart des ménages ont utilisé au moins un type de service financier alternatif, comme un prêt d'anticipation de remboursement d'impôt ou d'un mandat, l'étude de la FDIC trouvé. Certains ménages, 7.5 pour cent, ont dit qu'ils n'avaient tout simplement pas confiance ou se sentent à l'aise avec les banques traitant. Autre 6.6 pour cent ont dit qu'ils ne pouvaient pas ouvrir des comptes parce qu'ils n'avaient pas tenus identification ou ont souffert de mauvais crédit.

Un nombre croissant de consommateurs sans comptes bancaires se tournent vers les cartes prépayées, avec près de 18 pour cent des ménages, à partir 12 pour cent en 2009, signaler l'utilisation de ces produits.

Feddis de l'association bancaire lesdites cartes prépayées sont un outil innovant que les banques pourraient utiliser pour servir les communautés à faible revenu, sans encourir un coût beaucoup.

«Il ya moins de moyens pour accéder au compte, il ya donc moins de possibilités de fraude, que les banques paient beaucoup pour se protéger contre,"Dit-elle.

Source: WP