Meer Amerikaners kies uit bankstelsel

n die nadraai van een van die ergste resessies in die geskiedenis, meer Amerikaners het 'n beperkte of geen interaksie met banke, plaas vertrou op tjek cashers en payday leners hul finansies te bestuur, volgens 'n nuwe federale verslag.

Nie net is hierdie Amerikaners meer vatbaar vir hoë fooie en rentekoerse, maar hulle is ook afgesny van krediet 'n motor of 'n huis te koop of te betaal vir die kollege, die verslag van die Federal Deposit Insurance Corp. gesê.

Vrygestel Woensdag, die studie bevind dat 821,000 huishoudings gekies uit die bankstelsel van 2009 te 2011 en dat die sogenaamde unbanked bevolking het gegroei tot 8.2 persent van U.S. huishoudings.

Dit beteken dat ongeveer 17 miljoen volwassenes is sonder 'n keur of spaarrekening. Nog 'n 51 miljoen volwassenes het 'n bankrekening, maar gebruik pawnshops, payday leners of huur-tot-eie dienste, die FDIC gesê. Dit underbanked bevolking het gegroei van 18.2 persent tot 20.1 persent van huishoudings landwyd.

Die studie het ook bevind dat een uit elke vier huishoudings, of 28.3 persent, óf het een of geen bankrekening. 'N Derde van hierdie huishoudings het gesê hulle het nie genoeg geld om 'n rekening oop te maak en te befonds het. Minderhede, die werkloses, jong mense en laer-inkomste huishoudings is die minste geneig om rekeninge te hê.

Hardnekkig hoë werkloosheid en onderindiensneming het miljoene Amerikaners in haglike finansiële posisie geplaas, laat hulle nie in staat om oortrokke koste of minimum balans fooie te absorbeer.

In die afgelope jaar alleen, Wells Fargo, Capital One en SunTrust het gewaarsku kliënte te hangende 'n verhoging op die nagaan van rekeninge of het oortrokke koste wat. Banke sê die koste van diens is nodig om die verlies aan inkomste van 'n pet op debiet-kaart transaksie fooie wat deur die regering om te vergoed vir.

"Banke moet pryse en praktyke wat verbruikers kan vertrou en hulle toelaat om welvaart te bou en ekonomiese mobiliteit te hê,"Sê Deborah Goldstein, hoofbedryfsbeampte by die Sentrum vir Verantwoordelike Lending. "As die rekening betaal sal hulle slegter af laat, dan is sy gaan 'n uitdaging vir mense bankdienste te gebruik. "

Banke sê dit is moeilik om geld te maak dien laer-inkomste-gemeenskappe omdat die koste van die bestuur van hul rekeninge swaarder weeg as die opbrengs.

"Daar het 'n erkenning dat daar koste aan die verskaffing van rekeninge en die koste gedek te wees,"Sê Nessa Feddis, vise-president en algemene raad by die American Bankers Association. Sy beraam dat dit kos banke tot $300 'n jaar 'n tjek rekening te hou as gevolg van uitgawes soos die verwerking van transaksies.

Nasionale Gemeenskap herbelegging Koalisie uitvoerende hoof John Taylor het aangevoer dat banke kan maak 'n paar van daardie koste deur die blote volume van nuwe rekeninge.

Feddis saamgestem. "Jy kan nie 'n verlies ag neem en maak dit in grootmaat,"Het sy gesê. "Jy gaan nie geld te spandeer om geld te verloor nie."

Sonder toegang tot tradisionele banke, Taylor het gesê, Amerikaners is vatbaar vir beledigende praktyke op nie-bank instellings en is geneig om te bly vasgevang in 'n bose kringloop van finansiële druk.

"'N deel van die verandering van die toestand van die unbanked mense hou hulle weg van die buit leners wat hou hulle vasgeval in die skuld,"Het hy gesê. "Een van die redes wat jy het al hierdie verband maatskappye preying op 'n lae-inkomste-gemeenskappe is, want daar was geen opsies nie."

'N verslag van SNL Finansiële in April het getoon dat banke gesluit het dekades van die takke in die wyk met 'n gemiddelde huishoudelike inkomste van $25,000 sedert min of 2007, verskuiwing hulpbronne aan gebiede waar die gemiddelde inkomste is $100,000 of meer.

"Die [Gemeenskap herbelegging Wet] het 'n beduidende impak op die laaste 30 jaar, maar het nie dink 'n paar van die nuwe misbruik wat ons sien en die manier waarop die bank het verander,"Goldstein het gesê. "Maar ons het nou gesien finansiële hervorming wat insluit ekstra beskerming verbruiker."

Kongres die Wet in 1977 die tekort aan krediet beskikbaar aan lae aan te spreek- en matige-inkomste woonbuurte. Verbruikers advokate, egter, sê dat regulasie gedaal het kort om te verseker dat banke bied redelik geprys dienste.

Die nuwe geslaan verbruikers finansiële beskerming Buro jurisdiksie oor nie-bank instellings en beplan om onkruid uit die buit praktyke. Die agentskap resensies nakoming van federale verbruiker finansiële wette soos die Wet op Fair Credit.

In die afgelope jaar, 'n kwart van huishoudings het ten minste 'n tipe van alternatiewe finansiële dienste gebruik, soos 'n terugbetaling van belasting afwagting lening of geld om, die FDIC studie het bevind. Sommige huishoudings, 7.5 persent, het gesê hulle het eenvoudig nie vertrou of gemaklik voel hantering van banke. Nog 'n 6.6 persent het gesê hulle kon nie oop rekeninge, want hulle het 'n tekort vereis identifikasie of gely het van swak krediet.

'N groeiende aantal verbruikers sonder bankrekeninge draai kaarte te vooruitbetaalde, met byna 18 persent van huishoudings, uit 12 persent in 2009, die aanmelding van die gebruik van sulke produkte.

Feddis van die Bankvereniging sê voorafbetaalde kaarte is 'n innoverende hulpmiddel wat banke kan gebruik om laer-inkomste-gemeenskappe te dien sonder om veel koste.

"Daar is minder oor hoe toegang tot die rekening, sodat daar minder geleenthede vir bedrog, wat banke betaal 'n baie om te beskerm teen,"Het sy gesê.

Bron: WP