Regolatori federali e legislatori statali stanno prendendo provvedimenti contro le tattiche aggressive di esattori che sono stati aiutati da leggi antiquate e supervisione lassista.
By Jim Puzzanghera, Los Angeles Times
Agosto 20, 2012
WASHINGTON - tempi economici duri hanno contribuito a spingere milioni di americani profondamente in debito, immergersi molti in un mondo oscuro pieno di agenti di raccolta implacabile, avvocati aggressivi e le aziende che traggono profitto potentemente se possono convincere la gente a pagare fino.
Aiutato da leggi antiquate e supervisione lassista, recupero crediti è diventato un business da 12 miliardi a un anno come sempre più persone sono rimasti indietro sulle loro bollette per le carte di credito, prestiti agli studenti, ricoveri in ospedale e le altre spese.
La Grande Recessione e le sue conseguenze hanno portato ad un forte aumento del numero di persone che affrontano esattori di una stima di 30 milioni di americani di quest'anno - quasi il 50% da 2003.
Contemporaneamente, posti di lavoro e mutui subacquee hanno reso più difficile per molte di queste persone, che già stanno lottando per sbarcare il lunario, per pagare i loro debiti.
Regolatori federali, insieme con i legislatori in California e molti altri stati, stanno iniziando a prendere provvedimenti nei confronti delle aziende di recupero crediti su tattiche aggressive che le autorità dicono che stanno diventando dilagante.
Tali tattiche includono telefonate intimidatorie, minacce infondate di arresti, molestie nei confronti di parenti e vicini di casa e una marea di azioni legali volte a spremere soldi per le fatture non pagate dalla busta paga o casa di capitale - recupero $55 miliardi di debiti 2010.
Southern California è la patria di due dei principali attori del settore recupero crediti - quelle che associazioni di consumatori presunti sono stati in prima linea di comportamento scorretto.
Encore Capital Group Inc.of San Diego, che acquista fatture non pagate dalle imprese, ha dovuto affrontare numerose cause intentate da procuratori generali e avvocati privati, vertente ha usato dichiarazioni falsi e difettosi, molto presumibilmente il modo in cui banche hanno utilizzato robo-firma nella presentazione di documenti di preclusione.
Anche se alcuni casi sono ancora pendenti, Encore ha detto che ha corretto i problemi.
E Brachfeld Law Group a El Segundo, uno dei più grandi studi legali di recupero crediti della nazione, è stato in lotta con accuse che non è riuscito a indagare sui fatti in maniera adeguata quando si perseguita alcuni debiti. Un portavoce ha detto che la società controlla per assicurare la precisione.
In un caso, anche se, Brachfeld avrebbe aiutato a perseguire la persona sbagliata per un debito che non ha mai dovuto.
Diversi anni fa, esattori cominciato perseguire Stato Sen. Lou Correa (D-Santa Ana) per una fattura non pagata Sears hanno detto doveva. Ha detto loro che avevano l'uomo sbagliato, ma esattori mai vacillato.
“Queste persone sono molto aggressivi,” Correa ha detto. “Faranno chiamano ripetutamente e dicono, 'Dicci alcune informazioni personali in modo da poter dire che non sei tu.’ Quando tutto ad un tratto è l'onere della prova su di me?”
L'anno scorso, Correa ha scoperto il suo stipendio Senato era stato garnisheed a causa di una $4,329 pegno per il debito Sears. Brachfeld aveva ottenuto una sentenza contumaciale in tribunale, sebbene, Correa ha detto, la causa non è mai stato servito su di lui e non sapeva nulla del reclamo o l'udienza.
Ha poi appreso che il debito apparteneva ad un Luis Correa da Santa Ana. L'uomo aveva un diverso numero di Social Security, indirizzo diverso, anche diverso nome - il senatore è legalmente José Luis Correa.
“Ho sempre pagare le bollette in tempo. Poi avere qualcuno guarnire il mio salario, Ho pensato che era piuttosto sorprendente,” il legislatore ha detto. In seguito ha risolto il problema e fermò il pignoramento dei salari.
Ora Correa sta sostenendo un progetto di legge per stato Sen. Mark Leno (D-San Francisco) di richiedere esattori di documentare che stanno perseguendo la persona giusta per la giusta quantità di denaro. Il disegno di legge approvato dal Senato ed è in corso in Assemblea.
Michael Gottlieb, direttore del business development per Brachfeld, ha detto che la causa è stata notificata la persona che doveva debito, ma il senatore più tardi è stato erroneamente mirato per pignoramento dei salari. Una volta informato del problema, Gottlieb ha detto, Brachfeld fermato il processo prima di tutti Sen. Sono stati presi i salari di Correa.
Per molti che lo fanno devono soldi, il processo di recupero crediti può essere intimidatorio e da incubo.
Katie Brown ricevette una telefonata marzo di lei non corrisposto $3,000 conto della carta di credito da hhgregg Inc. La persona che ha detto che era da un servizio gratuito di assistenza legale aveva contattato per cercare di fermare molesto telefonate da esattori.
“Dopo di lui ho detto tutto, si mise a ridere e disse:, 'Ora lasciate che vi dica chi sono. Tengo il debito da hhgregg,’ ” ha detto Brown, 26, di Piqua, Ohio. Non sapeva come l'esattore sapeva che lei aveva contattato l'assistenza legale.
“Avevo paura che sarebbe arrivare al lavoro di mio marito e di iniziare a chiamare,” ha detto, “perché a questo punto si sarebbero fermati davanti a nulla, se avevano intenzione di travisare se stessi.”
Brown ha fatto quello che un numero crescente di consumatori stanno facendo: Ha presentato una querela. La sua denuncia contro International Asset Group Inc. in Amherst, N.Y., sosteneva l'azienda ha violato una legge federale che proibisce travisamento e molestie da esattori. La tuta è in attesa.
Brent Nowicki, consigliere generale della società, ha detto di non poter commentare sul caso. Group International Asset è una società onesto, ha detto, ma a volte si verificano violazioni tecniche di legge.
“Potrebbe essere il dipendente ladro che diventa un po 'troppo zelante qualcosa,” Nowicki ha detto. “Succede. E 'un peccato.”
Oltre ad azioni legali, i consumatori si sono lamentati a funzionari governativi. L'anno scorso, la Federal Trade Commission ha ricevuto più lamentele circa esattori - 180,928 - Più di qualsiasi altra industria. La figura è alto 73% da 2008.
“Abbiamo visto un livello elevato di denunce, e penso che alcuni di essi è collettori realizzando in tempi duri che possono avere a premere molto più difficile convincere qualcuno a pagare,” ha detto Tom Pahl, capo avvocato di recupero crediti della FTC. “E molti di loro sono stringe.”
Circa la metà dei reclami della FTC in materia di esattori sono circa telefonate moleste, compresi quelli che contengono insulti verbali e vieni a ore strane del giorno e della notte. La legge federale proibisce le molestie e limita la frequenza e le ore che esattori possono chiamare.
I leader del settore hanno detto che non perdonano il comportamento illecito. Ma esattori hanno un difficile, anche se importante lavoro - recuperare il denaro dovuto alle imprese, ha detto Mark Schiffman, un portavoce della Assn. di credito e di raccolta Professionisti, un gruppo di commercio industria.
“Il reale fattore di fondo è qui nessuno vuole mai arrivare una chiamata da un esattore,” ha detto. “Può causare alle persone di avere una reazione emotiva.”
La FTC è stato il giro di vite dopo aver concluso in 2010 che l'industria del recupero crediti della nazione era rotto.
Nel mese di gennaio, Asset Acceptance, un altro grande acquirente di debito nazionale, ha accettato di pagare $2.5 milioni di euro per risolvere le accuse di FTC che ingannato la gente quando si cerca di recuperare i debiti, compresi riuscendo a rivelare quando i debiti erano troppo vecchi per essere legalmente raccolti.
Nel frattempo, il Consumer Financial Protection Bureau sta valutando nuove norme per esattori.
Le associazioni dei consumatori dicono che la maggior parte dei problemi si verificano quando il business che è dovuto il debito rinuncia a cercare di raccoglierlo. Conti scadute sono venduti per i penny sul dollaro alle imprese debito-acquisto. Quelle aziende, spesso con l'aiuto di studi legali, poi cercare di recuperare il maggior numero di fatture non pagate possibile.
Encore e le sue controllate, Midland Finanziamento e Midland Credit Management Inc., sono stati tra i primi obiettivi di funzionari governativi e gli avvocati dei consumatori.
Attività di Encore è stato boom. Collezione casi sono aumentati 26% l'anno scorso da 2010, e il profitto è aumentato 24% a $61 milioni di euro. Encore ha detto che la maggior parte delle persone ignora le chiamate e lettere su vecchio debito, che porta l'azienda a perseguire un'azione legale.
Comunque, l'azienda è stato schiaffeggiato con cause legali sui suoi tattica. L'anno scorso, Encore ha accettato di pagare quanto $5.7 milioni di dollari per risolvere una class action Ohio in cui Midland finanziamento è stato accusato di usare falsi affidavit in cause legali di recupero crediti.
Ma 38 procuratori generali statali si sono opposti alla liquidazione, dicendo che i pagamenti, essere diviso tra circa 1.4 milioni di persone, erano insufficienti. Il giudice ha ancora approvato il regolamento, ma che non finiscono i guai di Encore.
Nel mese di marzo, il procuratore generale West Virginia citato Midland, attinente l'uso di false dichiarazioni giurate e altre violazioni di leggi di recupero crediti.
Encore ha detto che ha sviluppato un progetto di legge del consumatore dei diritti l'anno scorso che include le promesse di smettere di cercare di raccogliere i soldi da persone che possono dimostrare “disagio permanente” e cercare di “evitare contenziosi quando possibile.”
“We took concrete steps to improve our affidavit process soon after the issue was raised in 2008,” Talman Encore George Durham ha detto. “Dal momento che il problema è stato risolto ormai da anni, ci siamo spostati su e rimaniamo concentrati su essere una società che opera con integrità e tratta i consumatori con rispetto.”
La pratica legge Brachfeld file diverse migliaia di cause legali di recupero crediti al mese. Avvocati dei consumatori ha detto che la ditta file spesso vestiti con poca documentazione.
“Si distinguono per me come tra il peggio del peggio,” ha detto Aidan Butler, un avvocato dei consumatori Los Angeles.
In 2009, Butler ha vinto un $12,000 sentenza da Brachfeld di Los Angeles County Superior Court per un consumatore che era stato citato in giudizio dalla società per raccogliere un $16,000 Capital One debito.
Butler aveva sostenuto che Brachfeld violato le leggi di recupero crediti da parte, tra le altre azioni, effettuare telefonate moleste e non riuscendo a convalidare il debito. Butler ha detto che ha difeso circa una dozzina di clienti contro i giudizi promossi da Brachfeld e ogni volta che il vestito è stato respinto.
In Alameda County, due consumatori ha intentato una class-action in 2010 contro l'impresa Brachfeld e filiali Encore, accusandoli di inviare illegalmente lettere di rimborso e di perseguire azioni legali di raccolta, senza svolgimento di indagini ragionevoli del debito, con poco coinvolgimento da parte degli avvocati e con l'uso di false dichiarazioni giurate. La tuta è in attesa.
Gottlieb ha detto che non era a conoscenza del seme.
Lo studio legale addestra i suoi collezionisti, monitora le loro chiamate ed è attento a rispettare la legge, ha detto. Informazioni sul debitore viene dal proprietario del debito e anche se gli indirizzi può essere superata, l'azienda fa le proprie ricerche e.
“Se qualcuno arriva con una sfida adeguata e dimostra che il nostro cliente ci ha dato informazioni inesatte, noi cadere,” Gottlieb ha detto. “Ma non è la regola. Questo è l'eccezione.”
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