par
dominique DiPrima
Je suis toujours célébrer notre 2012 victoire chaque jour de manière petits et grands. La plupart du temps je célèbre en rendant grâce, souvent en silence, pour tant de choses que nous avons créé et évités par ré-élection du 44e président. Parfois il ya des conversations partagées avec des amis et connaissances où nous parlons avec gratitude des possibilités accrues pour nos enfants, et nos communautés. Je suis reconnaissant qu'il y aura de l'aide pour les chômeurs, vigilance de notre approvisionnement alimentaire, politiques de lutte contre le réchauffement climatique ... Et nous pouvons réellement être en mesure d'éviter une troisième guerre mondiale au Moyen-Orient pour n'en nommer que quelques-uns. Mais comme je dis toujours, nous devons aussi nous concentrer sur ce que nous voulons, pas seulement ce que nous ne voulons pas. Ainsi je mets en avant mes pensées sur un ordre du jour noir dans l'espoir de faire partie d'un processus de recherche de résultats concrets pour notre communauté.
L'ORDRE DU JOUR NOIR #3: LOGEMENT / RÉFORME FINANCIÈRE
Le soi-disant “bulle immobilière,” la grande récession et le resserrement du crédit qui a suivi le krach de Bush ’08 frapper la communauté noire plus difficile que n'importe quel autre. L'analyse Pew Research estime que de 2005 à 2009 richesse médiane corrigé de l'inflation est tombée 53% parmi les ménages noirs contre seulement 16% parmi les ménages blancs. La recherche a également révélé que l'érosion de la richesse est en grande partie due à la chute des prix des maisons. les écarts de richesse sont à des niveaux records à la richesse médiane des ménages blancs maintenant 20 fois plus importante que celle des ménages noirs.
Depuis que la communauté noire a été ciblé avec des prêts subprime et du crédit à coût élevé, durement touchée par la crise de la forclusion et battue par la récession avec un niveau d'érosion de la richesse qui nous a littéralement reculer générations, une aide réelle pour les propriétaires et la réforme financière doit faire partie d'un ordre du jour noir.
• Réduction de capital – La réduction de la principale généralisée pour les communautés qui se sont avérés ont été ciblés avec des pourcentages élevés de prêts subprimes.
• obligatoire Home Loan Modifications – Que ce soit le gouvernement renflouer les propriétaires par l'achat massif inventaire des logements auprès des banques ou la création de programmes avec de vraies dents pour forcer les banques à modifier plus de prêts au logement, quelque chose doit être fait ici. Encore une fois l'accent sur les zones ciblées par des prêts subprime se assurer que la communauté afro-américaine reçoit l'aide dont il a besoin.
• Expansion de l'Agence de protection des consommateurs de soutien & Règlement financier – Dans son premier mandat le président Obama a ouvert la voie à la création d'une agence de protection des consommateurs. Républicains ont été régulièrement tentent de démanteler et / ou l'affaiblir depuis. Nous devons exercer des pressions et voter pour tout le contraire et se assurer que les disparités raciales sont élevés sur ce programme de agences. La même chose avec le reste de la loi de réforme des finances que le président a signé dans 2010. Nous devons être vigilants pour se assurer qu'il est fait plus fort et donné plus de dents et non édulcoré.
• Modification de contrôle / Courtiers – Poursuite des courtiers de modification ombragées est un aspect de cette idée, afin de protéger les propriétaires vulnérables en particulier dans les zones habituellement ciblées par le crédit à coût élevé.
• Modification de contrôle / Banques / réparatrices – Pénalités pour les banques qui offrent modification multiples ou contradictoires et / ou des commandes de modification temporaires. Pénalités pour les banques qui ne répondent pas en temps opportun. Exigence que les petits services sont tenus de mêmes normes que les grandes banques dans la manipulation des propriétaires individuels.
• Les propriétaires Bill of Rights – Les dispositions des propriétaires de la Californie Déclaration des droits devraient être renforcés et élargis à l'échelle nationale.
• Loi sur la forclusion de réglage de crédit – Les propriétaires qui venaient de communautés ciblées avec des prêts et les propriétaires des subprimes qui peuvent prouver qu'ils ont été induits en erreur ou attirés inutilement dans un prêt subprime (IE ils auraient probablement qualifié pour un prêt générale du marché,) devraient avoir accès à un programme de remise de forclusion mandaté par le gouvernement fédéral avec les trois agences d'évaluation du crédit. Cela permettra aux propriétaires de maison à se remettre sur leurs pieds plus rapidement, que les cotes de crédit sont actuellement utilisés pour calculer les taux payés pour la plupart des achats, de se qualifier pour louer une maison et même sur les demandes d'emploi.
• Outlaw ou limitent sévèrement les prêts sur salaire – Si cela est permis à tout ce qu'il doit se faire par un ou services aux consommateurs par le gouvernement fédéral subventionnés par l'État.
• Taux d'intérêt pour les prêts sur salaire Cap / Encaissement de chèques services / Car Title Loans – Rendre illégal de demander plus que dire, 30% pour n'importe quel type de prêt, services financiers ou de la ligne de crédit. Arrêtez le prêt usuraire dans le noir & Communautés Brown – par la loi!
• les peines criminelles pour discriminatoire de prêt / crédit – Le ministère de la Justice doit aller après que les banques, les concessionnaires automobiles et les prêteurs qui ciblent les Afro-Américains avec des coûts plus élevés pour les prêts et lignes de crédit. Il devrait être plus cher pour perpétrer des disparités raciales dans les services financiers que de simplement se en tenir à des pratiques équitables.
Je ne prétends pas être un expert financier, ni ce est même la pointe de l'iceberg en termes de ce qui doit être fait pour protéger et reconstituer leur patrimoine afro-américaine dans ce pays. Mais ce est un début. Si la moitié des choses sur cette liste ont été mis en œuvre, il aurait un énorme, impact à long terme sur notre communauté immédiatement et pour les générations à venir. Parlons à ce sujet, être à ce sujet, et le manifeste. Nous l'avons fait pour le président ... Maintenant, faisons-le nous-mêmes!
Décembre 3, 2012 à 2:36 h
Merci pour la pièce Dominique, J'aime le fait que vous vous concentrez sur les solutions plutôt que de rabâcher les problèmes. Permettez-moi de vous donner mon opinion sur certaines des choses que vous avez écrit.
Première, Je dois dire, Je pense que vous avez pris une fissure injuste à Bush. Peut-être que c'est juste parce que je suis un républicain, mais la vérité est que Bill Clinton était beaucoup plus à blâmer pour la crise du logement et l'accident qui a suivi était que George W. Le réinvestissement communautaire agir que le président Clinton a mis en œuvre obligatoire l'octroi de prêts sub-prime aux communautés minoritaires a fait plus que n'importe quoi d'autre pour créer la bulle qui a finalement éclaté sous Bush. Bush a fait beaucoup de mauvaises choses, mais c'était un projet de loi est.
Deuxièmement, Je pense que, alors que je ne préfère pas juste de laisser le marché a touché le fond (cela aurait un impact fort sur la minorité et de communautés déjà appauvries) Je ne préconise pas le type de refinancement ciblé, vous avez mentionné dans certains de vos points. (Bien que je ne me dérange pas l'idée dans les cas où il peut être prouvé que les gens ont été manoeuvré en prêts sub-prime qui pourrait se sont qualifiés pour les niveaux du marché.) Ils essaient que de différentes manières avec déjà HAMP et HARP et toutes ces autres choses, et alors qu'ils sont certainement aider certaines personnes,ce est une trop lent pour une, deux, il ne parvient à soutenir un marché boiteux, et trois Comment le gouvernement peut punir les banques de faire ce qu'il leur a dit de le faire en premier lieu en ce qui concerne le ciblage des minorités pour les prêts sub-prime (rappeler, nous aimons tous ces prêts quand les temps étaient bons et les taux étaient bas). Ce que nous devrions penser à faire abaisse les taux des prêts pour tout le monde, qui peut faire le gouvernement en vendant des bons du Trésor pour financer des taux inférieurs. Cela aiderait l'ensemble du marché du logement, non seulement aider les gens sous l'eau à conserver leurs maisons, mais aussi aider les nouveaux emprunteurs arrivent sur le marché.
Cela dit si, la chose la plus importante dans la promotion de la propriété est vivifiant l'économie. Le président Obama J'ai peur n'a pas fait un très bon travail sur ce point, mais c'est une autre conversation.
Il des choses que j'aime à propos de ce projet de loi Propriétaires des droits. Que les banques ne soient pas autorisés à exclure sur les gens pendant les négociations de refinancement, par exemple, pourrait être une bonne politique à adopter à l'échelle nationale.
Je partage également votre aversion des opérations de prêt sur salaire, mais je ne pense pas que c'est bien ou constitutionnel simplement les interdire. Vous ne pouvez pas interdire l'entreprise de quelqu'un juste parce que vous ne l'aimez pas. Personnes, nos gens certainement, besoin d'être éduqués et les règlements doivent être intelligent. Et l'un des problèmes avec la loi Dodd-Frank Obama a mis par, c'est qu'il fera plus difficile l'expansion des banques communautaires de moindre envergure que nous aimerions voir venir dans la communauté et remplacer ces opérations de prêt sur salaire qui drainent les richesses de pauvres et des travailleurs (minorités de manière disproportionnée) et contribuer rien de productif en retour.
En fin de compte, nous devons nous concentrer sur l'éducation financière. Compréhension des prêts immobiliers et des instruments de financement est à la barre basse chez les Américains en général, et pour nous, il nous rend plus facile de profiter de. J'applaudis pour faire votre part de faire attention à cette question, et j'espère que nous pensons de plus en plus en termes d'augmentation de la littératie financière dans la communauté.
-JRWJ, Le noir est.