por
dominique DiPrima
Todavía estoy celebrando nuestro 2012 victoria todos los días en pequeña o gran escala. Sobre todo celebro dando gracias, a menudo en silencio, de tantas cosas que hemos creado y evitado por la re-elección del Presidente número 44. A veces hay conversaciones compartidas con amigos y conocidos, donde hablamos con gratitud en el incremento de posibilidades para nuestros niños, y nuestras comunidades. Estoy agradecido de que no habrá ayuda para los desempleados, vigilancia sobre nuestro suministro de alimentos, políticas para abordar el calentamiento global ... Y que en realidad puede ser capaz de evitar la Tercera Guerra Mundial en el Medio Oriente por nombrar algunos. Pero como siempre digo, también tenemos que centrarnos en lo que queremos, no sólo lo que no queremos. Así que estoy poniendo adelante mis pensamientos sobre una Agenda Negro con la esperanza de ser parte de un proceso de búsqueda de resultados concretos para nuestra comunidad.
EL NEGRO DEL ORDEN DEL DÍA #3: VIVIENDA / REFORMA FINANCIERA
La llamada “burbuja inmobiliaria,” la gran recesión y la contracción del crédito que siguió The Bush Crash de ’08 golpear a la comunidad de Negro más duro que cualquier otro. El análisis de Pew Research estima que a partir de 2005 a 2009 ajustado por inflación riqueza media cayó 53% entre los hogares negros en comparación con sólo 16% entre los hogares blancos. La investigación también encontró que la erosión de la riqueza se debió en gran parte a la caída de valor de la vivienda. Las brechas de riqueza están en niveles récord, con la riqueza media de los hogares blancos ahora 20 veces mayor que el de los hogares negras.
Desde la comunidad de Negro ha sido blanco de los préstamos de alto riesgo y alto costo del crédito, duramente golpeada por la crisis hipotecaria y maltratadas por la recesión con un nivel de erosión de la riqueza que nos ha retrasado literalmente generaciones, verdadera ayuda para los propietarios de viviendas y la reforma financiera debe ser parte de una Agenda Negro.
• Reducción de Principal – Reducción del capital generalizado para las comunidades que se ha comprobado que se han apuntado con un alto porcentaje de los préstamos sub prime.
• Obligatoria Home Loan Modificaciones – Ya se trate de gobierno rescatar a los propietarios de viviendas mediante la compra de inventario masivo de vivienda de los bancos o la creación de programas con los dientes reales para obligar a los bancos a modificar más préstamos para la vivienda, algo tiene que ser hecho aquí. Una vez más énfasis en las zonas seleccionadas por préstamos de alto riesgo se aseguraría de que la comunidad afroamericana reciba la ayuda que necesita.
• Apoyo Expansión de la Agencia de Protección del Consumidor & Reglamento financiero – En su primer mandato el presidente Obama preparó el terreno con la creación de una Agencia para la Protección del Consumidor. Los republicanos han sido constantemente tratando de desmontar y / o debilitar desde entonces. Debemos presionar y votar por todo lo contrario y hacer que las disparidades raciales estén de alta en esta agenda agencias. Lo mismo ocurre con el resto de la ley de reforma financiera que el presidente firmó en 2010. Tenemos que estar atentos para asegurarse de que se hace más fuerte y más incisivo y no aguadas.
• Modificación de Supervisión / Corredores – Enjuiciamiento de los agentes de modificación de la sombra es un aspecto de esta idea, con el fin de proteger a los propietarios vulnerables en particular en las zonas típicamente apuntado por el crédito de alto costo.
• Modificación de Supervisión / Bancos / Administradores – Las sanciones por los bancos que ofrecen múltiples modificación o conflictiva y / o órdenes de modificación temporal. Las sanciones por los bancos que no responden de manera oportuna. Exigencia de que los servicios se llevan a cabo pequeños a mismas normas que los grandes bancos en el manejo de los propietarios de viviendas individuales.
• Los propietarios de viviendas Declaración de Derechos – Las disposiciones de los propietarios de viviendas de California Declaración de Derechos deben fortalecerse y ampliarse a nivel nacional.
• Ley de ejecución hipotecaria Crédito de Ajuste – Los propietarios de viviendas que venían de las comunidades beneficiarias con préstamos de alto riesgo y los propietarios que puedan demostrar que fueron engañados o innecesariamente atraídos a un préstamo subprime (IE probablemente habrían calificado para un préstamo general del mercado,) deben tener acceso a un programa de condonación de la ejecución hipotecaria por mandato federal con las tres agencias de informes de crédito. Esto permitirá a los dueños de casa para volver a sus pies más rápidamente, como las puntuaciones de crédito se utilizan actualmente para el cálculo de las tasas pagadas por la mayoría de las compras, para calificar para alquilar una casa e incluso en las solicitudes de empleo.
• Prohibir o limitar severamente Payday Loans – Si esto se permite en absoluto que debe ser a través de un consumo o servicio federal de protección oficial.
• Cap Tipos de interés para prestamos / Cobro de cheques Servicios / Car Title Loans – Que sea ilegal cobrar más que decir, 30% para cualquier tipo de préstamo, servicios financieros o línea de crédito. Detenga la usura en Negro & Comunidades Brown – por la ley!
• Las sanciones graves para discriminatoria Préstamo / Crédito – El Departamento de Justicia tiene que ir detrás de los bancos, concesionarios de automóviles y los prestamistas que se dirigen a los afroamericanos, con mayores costos de los préstamos y líneas de crédito. Debería ser más caro para perpetrar las disparidades raciales en los servicios financieros que simplemente se adhieren a las prácticas leales.
Yo no pretendo ser un experto financiero, ni es siquiera la punta del iceberg en términos de lo que hay que hacer para proteger y reconstruir la riqueza del afroamericano en este país. Pero es un comienzo. Si se aplicara siquiera la mitad de las cosas en esta lista, tendría un enorme, impacto duradero en nuestra comunidad inmediata y para las generaciones venideras. Vamos a hablar de ello, Sea de ello, y lo manifieste. Lo hicimos por el presidente ... Ahora vamos a hacerlo por nosotros mismos!
De diciembre 3, 2012 en 2:36 pm
Gracias por la pieza de Dominique, Me gusta el hecho de que usted se centra en las soluciones en lugar de sólo hablar constantemente de los problemas. Te voy a dar mi opinión sobre algunas de las cosas que has escrito.
Primero, Tengo que decir, Creo que usted tomó una grieta injusta a Bush. Tal vez es sólo porque soy un republicano, pero la verdad es que Bill Clinton fue mucho más la culpa de la crisis de vivienda y la caída consiguiente de lo que era George W. La reinversión acto comunitario que el presidente Clinton implementó ordena la emisión de préstamos de alto riesgo a las comunidades minoritarias hizo más que cualquier otra cosa para crear la burbuja que finalmente estalló bajo Bush. Bush hizo un montón de cosas mal, pero eso fue uno está en Bill.
En segundo lugar, Creo que, mientras que no soy partidario de simplemente dejar que el mercado tocó fondo (que tendría un fuerte impacto en la minoría y las comunidades ya empobrecidas) No estoy a favor del tipo de refinanciación específica que usted ha mencionado en algunos de sus puntos. (Aunque no me importa la idea en los casos en que se pueda demostrar que la gente se maniobran en préstamos de alto riesgo que podrían haber clasificado para los niveles del mercado.) Están tratando de que de diferentes maneras ya con HAMP y HARP y todas estas otras cosas, y mientras ellos están definitivamente ayudar a algunos individuos,uno es demasiado lento para un, dos que sólo logra apuntalar un mercado cojo, y tres, ¿cómo puede el gobierno castigar a los bancos por hacer lo que les dijo que hicieran en el primer lugar con respecto a la orientación de las minorías préstamos de alto riesgo (recordar, a todos nos gusta estos préstamos cuando los tiempos eran buenos y los precios eran bajos). Lo que deberíamos pensar en hacer es bajar las tasas de los préstamos para todo el mundo, que el gobierno puede hacer mediante la venta de bonos del Tesoro para financiar tasas más bajas. Eso ayudaría a todo el mercado de la vivienda, no sólo ayudar a la gente bajo el agua para mantener sus hogares, sino también ayudar a los nuevos prestatarios entran en el mercado.
Habiendo dicho eso, aunque, la cosa más importante en la promoción de la propiedad de viviendas es estimulante la economía. El presidente Obama me temo que no ha hecho un muy buen trabajo en ese aspecto, pero eso es otra conversación.
Hay algunas cosas que me gustan de la Ley de Propietarios de Vivienda de Derechos. Que los bancos no se les permitirá ejecutar la hipoteca de la gente durante la refinanciación de las negociaciones, por ejemplo, podría ser una buena política para adoptar a nivel nacional.
También comparto su aversión a las operaciones de préstamo de día de pago, pero yo no creo que sea correcto o constitucional simplemente prohibirlas. No se puede prohibir el negocio de alguien sólo porque no te gusta. Personas, nuestro pueblo, ciertamente,, necesitan ser educados y reglamentos deben ser inteligentes. Y uno de los problemas con el proyecto de ley Dodd-Frank Obama ha hecho pasar es que va a hacer más difícil la expansión de los bancos comunitarios más pequeños que nos gustaría ver realizados en la comunidad y reemplazar estas operaciones de préstamo de día de pago que drenan la riqueza de gente pobre y trabajadora (minorías desproporcionadamente) y contribuir nada productivo a cambio.
Por último, tenemos que centrarnos en la educación financiera. Comprensión de los préstamos para la vivienda y los instrumentos de financiación es a una barra baja entre los estadounidenses en general, y para nosotros nos hace más fácil de tomar ventaja de. Aplaudo por hacer su parte para prestar atención a esta cuestión, y espero que pensamos cada vez más en términos de aumentar la educación financiera en la comunidad.
-JRWJ, El negro es.