deur
Dominique DiPrima
Ek is nog steeds die viering van ons 2012 oorwinning elke dag op 'n manier groot en klein. Ek vier deur dank, dikwels stilweg, vir so baie dinge wat ons gemaak het en afgeweer deur die her-verkiesing van die 44 President. Soms is daar gedeel gesprekke met vriende en kennisse waar ons met dankbaarheid van die verhoogde moontlikhede vir ons kinders te praat, en ons gemeenskappe. Ek is dankbaar dat daar hulp vir die werkloses wees, waak oor ons voedsel te voorsien, beleid aardverwarming aan te spreek ... En ons kan eintlik in staat wees om Wêreldoorlog III in die Midde-Ooste te verhoed dat 'n paar te noem. Maar soos ek sê altyd, Ons moet ook fokus op dit wat ons wil, nie net wat ons wil nie. So ek uitsteek my gedagtes op 'n swart Agenda in die hoop om deel van 'n proses van soek na spesifieke uitkomste vir ons gemeenskap.
DIE BLACK AGENDA #3: Behuising / finansiële hervorming
Die sogenaamde “behuising borrel,” die groot resessie en die krediet strenger wat gevolg het die Bush-ineenstorting van ’08 druk op die swart gemeenskap harder as enige ander. Die Pew Research analise bevind dat uit 2005 te 2009 inflasie-aangepaste mediaan rykdom het 53% onder swart huishoudings in vergelyking met net 16% onder wit huishoudings. Die navorsing het ook bevind dat die erosie van rykdom was grootliks te danke aan plummeting huis waardes. Wealth gapings is op rekord hoogtes met die mediaan rykdom van wit huishoudings nou 20 keer groter as dié van swart huishoudings.
Sedert die swart gemeenskap is geteiken met sub-prima lenings en hoë koste krediet, hard getref deur die negatief krisis en geteister deur die resessie met 'n vlak van welvaart erosie wat letterlik ons terug geslagte, werklike hulp vir huiseienaars en finansiële hervorming moet deel van 'n swart Agenda wees.
• Skoolhoof Vermindering – Wydverspreide skoolhoof vermindering vir gemeenskappe wat bewys om te geteiken is met 'n hoë persentasie van die sub prima lenings.
• Verpligte Home Lening veranderinge – Of dit nou die regering die redding van huiseienaars deur die aankoop van massiewe behuising voorraad van banke of die skep van programme met regte tande banke te dwing om meer huislenings te verander, iets om hier gedoen. Weer 'n klem op die gebiede geteiken deur subprima lenings sal verseker dat die Afro-Amerikaanse gemeenskap kry die hulp wat dit nodig.
• Ondersteuning Uitbreiding van verbruikers Protection Agency & Finansiële Regulasie – In sy eerste termyn President Obama het die stadium met die skepping van 'n verbruikers Protection Agency. Republikeine het geleidelik probeer om te breek en / of verswak dit sedert. Ons moet werf en te stem vir net die teenoorgestelde en maak seker dat rasse-ongelykhede is hoog op die agenda agentskappe. Dieselfde geld met die res van die finansiële hervorming wet dat die president onderteken 2010. Ons moet waaksaam te wees om seker te maak dit sterker gemaak en gegee meer tande en nie afgewater.
• Aanpassing Oorsig / Brokers – Vervolging van die skaduwee wysiging makelaars is een aspek van hierdie idee, ten einde kwesbare huiseienaars te beskerm, veral in gebiede tipies geteiken deur hoë koste krediet.
• Aanpassing Oorsig / Banke / administrateurs – Boetes vir banke wat bied verskeie of teenstrydige wysiging en / of tydelike verandering bestellings. Boetes vir banke wat nie in 'n tydige wyse te reageer nie. Vereiste dat klein dienste word gehou op dieselfde standaarde as groot banke in die hantering van individuele huiseienaars.
• Huiseienaars Handves van Menseregte – Die bepalings van Kalifornië se Huiseienaars Handves van Regte moet versterk word en uitgebrei nasionaal.
• Foreclosure Credit Aanpassing Wet – Huiseienaars wat uit gemeenskappe geteiken met sub-prima lenings en huiseienaars wat kan bewys dat hulle mislei of onnodig gelok in 'n sub-prima lening gekom (Dws hulle sal waarskynlik vir 'n algemene mark lening kwalifiseer,) moet toegang tot 'n federale mandaat negatief vergifnis program met die drie krediet agentskappe. Dit sal in staat stel huiseienaars vinniger terug te kry op hul voete, as krediet tellings word tans gebruik tariewe betaal vir die meeste aankope te bereken, om te kwalifiseer om 'n huis en selfs op die baan aansoeke te huur.
• Outlaw of ernstig beperk Payday Lenings – As dit is by al het dit toegelaat moet word deur middel van 'n federale of die staat gesubsidieer verbruikers diens.
• Cap rentekoerse vir payday lenings / Check wisseling Dienste / Car Titel lenings – Maak dit onwettig meer as sê te hef, 30% vir enige tipe van 'n lening, finansiële diens of lyn van krediet. Stop die lening-sharking in Swart & Bruin gemeenskappe – deur die wet!
• swaar boetes vir Diskriminerende Lending / Krediet – Die Departement van Justisie moet gaan na banke, Motorhandelaars en leners wat Afro-Amerikaners met hoër koste vir lenings en krediet lyne teiken. Dit moet duurder wees rasse-ongelykhede in finansiële dienste te pleeg eerder as om bloot voldoen aan billike praktyke.
Ek eis nie aan 'n finansiële kenner, of is dit selfs die punt van die ysberg in terme van wat gedoen moet word om te beskerm en te herbou Afro-Amerikaanse rykdom in hierdie land nodig. Maar dit is 'n begin. As selfs die helfte van die dinge wat op die lys is geïmplementeer, sou dit 'n groot, langdurige impak op ons gemeenskap onmiddellik en vir toekomstige geslagte. Kom ons praat oor dit, wees oor dit, en maak dit openbaar. Ons het dit vir die president ... Nou kom ons doen dit vir onsself!
Desember 3, 2012 op 2:36 pm
Dankie vir die stuk Dominique, Ek hou van die feit dat jy fokus op oplossings eerder as net wat speel op die probleme. Kom ek gee jou my mening oor 'n paar van die dinge wat jy geskryf het.
Eerste, Ek het om te sê, Ek dink jy het 'n onregverdige kraak op Bush. Miskien is dit net omdat ek 'n Republikeinse, Maar die waarheid is dat Bill Clinton was baie meer by die skuld vir die ineenstorting Behuising en die daaropvolgende ongeluk as wat George W. Die Gemeenskap herbelegging Wet dat president Clinton geïmplementeer oplê van die uitreiking van sub-prima lenings aan minderheid gemeenskappe het meer as enigiets anders die borrel wat uiteindelik bars onder Bush te skep. Bush het 'n baie van die dinge wat verkeerd, maar dit was een is op Bill.
Tweedens, Ek dink dat, terwyl ek nie ten gunste van net die verhuring van die mark onder druk (wat sou 'n harde impak op die minderheid en reeds verarmde gemeenskappe) Ek het nie die tipe van geteikende herfinansiering jy in 'n paar van jou punte genoem het nie ten gunste van. (Alhoewel ek nie omgee om die idee in gevalle waar dit bewys kan word dat mense verskuif in sub-prima lenings wat vir die mark vlakke kon kwalifiseer.) Hulle het probeer om wat in verskillende maniere reeds met HAMP en siter en al hierdie ander dinge, en terwyl hulle beslis help sommige individue,een dit is te stadig vir een, twee wat hy bestuur net te stut 'n flou mark, en drie hoe kan die regering te straf banke om te doen wat dit het vir hulle gesê om te doen in die eerste plek met betrekking tot fokus minderhede sub-prima lenings (onthou, ons almal wil hierdie lenings wanneer tye was goed en die pryse was laag). Wat moet ons dink oor die doen is die verlaging van die uitleenkoerse vir almal, wat die regering kan doen deur die verkoop van die skatte laer tariewe te befonds. Dit sal help om die hele huismark, nie net om mense te help onderwater te hou op hul huise, maar ook help om nuwe leners in die mark kom.
Dit gesê dat alhoewel, die belangrikste ding in die bevordering van die huis eienaarskap verfrissende die ekonomie. President Obama Ek is bang nie gedoen het nie 'n baie goeie werk op die punt, maar dit is 'n ander gesprek.
Daar 'n paar dinge wat ek graag oor die Huiseienaars Handves van Menseregte. Dat banke nie toegelaat word om te afsluiting op mense gedurende herfinansiering onderhandelinge, byvoorbeeld, dalk 'n goeie beleid om nasionaal aanneem.
Ek deel ook jou hou nie van Payday lening bedrywighede, maar ek dink nie dit is reg of grondwetlike eenvoudig verbied om hulle. Jy kan nie iemand se besigheid verbied, net omdat jy nie daarvan hou nie. Mense, ons mense beslis, moet opgevoed word en regulasies nodig het om te slim. En een van die probleme met die Dodd-Frank wetsontwerp Obama het deur sit, is dat dit sal meer moeilik om die uitbreiding van die kleiner gemeenskap banke wat ons graag wil sien kom in die gemeenskap en hierdie payday lening bedrywighede wat dreineer die rykdom van vervang maak arm en werkende mense (buite verhouding minderhede) en dra niks produktief in ruil.
Uiteindelik, ons nodig het om te fokus op die finansiële onderwys. Begrip van huislenings en die instrumente van Finansies is op 'n lae bar onder Amerikaners in die algemeen, en vir ons dit maak ons makliker om voordeel te trek. Ek verwelkom om dit te doen jou deel om aandag te skenk aan die kwessie, en ek hoop dat ons dink dat meer en meer in terme van die verhoging van finansiële geletterdheid in die gemeenskap.
-JRWJ, Swart.